Mamutul banilor: Valorifică puterea psihologiei financiare pentru a-ți dezvolta mentalitatea despre bani, pentru a evita dispariția pecuniară și a-ți atinge obiectivele financiare

Mamutul banilor: Valorifică puterea psihologiei financiare  pentru a-ți dezvolta mentalitatea despre bani, pentru a evita dispariția pecuniară și a-ți atinge obiectivele financiare /Money Mammoth: Harness The Power of Financial Psychology to Evolve Your Money Mindset, Avoid Extinction, and Crush Your Financial Goals de dr. Brad Klontz, dr. Ed Horwitz și dr. Ted Klontz este cartea care te va ajuta să îți înțelegi propriul comportament vizavi de bani și să îți dai seama ce trebuie să faci pe viitor pentru a-ți gestiona banii mai inteligent.

Însă aceasta nu este o carte cu sfaturi financiare, așa cum te-ai fi așteptat, ci se concentrează în mod special pe convingerile și obiceiurile noastre cu privire la bani, dar și asupra înțelegerii originii acestor comportamente. Astfel, cartea de față este o combinație interesantă de psihologie, teoriile evoluției, finanțe personale și economie. Scopul ei este să ne ajute să înțelegem mai bine modul în care trecutul nostru multigenerațional și poveștile din familia noastră ne-au influențat relația actuală cu banii. Înțelegând aceste aspecte ce țin de modul în care s-a născut atitudinea noastră față de bani și modul cum ne administrăm banii în general, vom putea să facem schimbările necesare pentru a depăși trecutul – care acționează pentru mulți dintre noi ca o ancoră care ne împiedică să explorăm noi orizonturi – și să ne bucurăm cu adevărat de succes financiar.

Iar dacă te întrebi la ce face referire mai exact titlul acestei cărți - Mamutul banilor - ei bine, alegerea acestui titlu este justificată de mai multe argumente. În primul rând, este vorba despre înfățișarea acestor mamifere preistorice. Dimensiunile lor mari te duc cu gândul la forță și stabilitate. Astfel, ei reprezintă imaginea perfectă pentru fundația financiară a oricărui individ și a oricărei familii, pentru că evocă siguranță și stabilitate financiară. Pe de altă parte, când mamutul era entuziasmat sau speriat, era de neoprit. Astfel, ceea ce își propun cei trei autori prin intermediul acestei cărți este să te ajute să valorifici energia mamutului și să o direcționezi spre obiectivele tale financiare. În același timp, mamutul reprezintă și un avertisment, pentru că a fost incapabil să supraviețuiască schimbărilor mediului, dispărând ca specie. De aceea, sunt de părere autorii acestei cărți, dacă noi nu vom fi capabili să ne schimbăm și să evoluăm pentru a ține pasul cu mediul în permanentă schimbare, vom fi expuși pericolului dispariției.

BRAD KLONTZ este doctor în psihologie, planificator financiar certificat și expert în psihologia financiară, ajutând numeroși indivizi să-și înțeleagă propriile opinii cu privire la bani. Este profesor asociat de psihologie financiară și finanțe comportamentale la Facultatea de Afaceri Heider din cadrul Universității Creighton (SUA).

EDWARD HORWITZ este planificator financiar certificat și specialist în comportamentul financiar, cu o vastă experiență în planificarea financiară, managementul riscului și crearea de soluții de psihologie financiară pentru organizații. Este profesor asociat la Departamentul de Economie și Finanțe al Facultății de Afaceri Heider din cadrul Universității Creighton, unde deține catedra de managementul riscului finanțată de compania de asigurări Mutual of Omaha.

TED KLONTZ este profesor asociat de psihologie financiară și finanțe comportamentale la Facultatea de Afaceri Heider din cadrul Universității Creighton și fondatorul Institutului de Psihologie Financiară.

Volumul de față te va ajuta să conștientizezi cum ți-au influențat convingerile pe care le ai despre bani deciziile financiare de până acum, ce alte obiceiuri mai sănătoase ai putea adopta în acest sens sau cum ai putea construi o viață financiară mai sigură pentru tine și familia ta. Asta pentru că, în paginile acestei cărți vei găsi, pe lângă explicațiile psihologice foarte interesante ale unor comportamente pe care le ai, și la care nu te-ai gândit niciodată prea mult până acum, și o serie de  instrumente foarte utile cu ajutorul cărora îți poți corecta convingerile cu privire la bani care te împiedică să ai viața prosperă pe care ți-o dorești.

Astfel, pornind de la premisa că cei mai mulți oameni au în zilele noastre un comportament financiar total greșit, fiind înclinați mai degrabă să cheltuiască rapid toți banii pe care îi câștigă, în loc să încerce să economisească cât mai mult, cei trei autori ne ghidează pe tot parcursul cărții să ne schimbăm aceste obiceiuri greșite, nu doar pentru a trăi mai bine și a fi mai fericiți, ci și pentru a evita însăși dispariția speciei noastre.

Astfel, având ocazia să ne dăm seama care dintre comportamentele noastre sunt înnăscute / genetice și care au fost învățate, dar și care sunt implicațiile lor asupra situației noastre financiare actuale, avem un motiv în plus să ne schimbăm comportamentele care ne țin pe loc. În plus, înțelegând modul cum au luat naștere aceste comportamente, vom ști și cum să le corectăm mai ușor, învățând să punem pe primul plan economiile și lăsând pe locul 2 cheltuielile.

Cartea este împărțită în trei secțiuni după cum urmează:

Secțiunea I: Originile tale

„Experiențele tale timpurii și cele ale strămoșilor tăi au generat anumite convingeri despre bani. Poate că le-ai deprins în mod direct discutând cu părinții tăi, sau observând interacțiunea altor oameni cu banii, sau în urma transferului genetic. Deciziile tale financiare reprezintă produsul unor convingeri moștenite de la familia și/ sau cultura ta. Unele dintre aceste Scenarii Financiare pot fi utile, în timp ce altele pot fi dăunătoare. Poate că unele au funcționat foarte bine în trecut, însă acum pot fi distructive.” – Mamutul banilor

În această primă secțiune a cărții descoperim câteva adevăruri nu tocmai îmbucurătoare, precum:

• O mare parte din comportamentul nostru legat de bani se datorează strămoșilor noștri. Așa se explică faptul că cei mai mulți dintre noi avem probleme foarte serioase atunci când vine vorba să economisim.

• Ceea ce ești se datorează părinților tăi, la fel și relația pe care o ai cu banii, prin urmare nu ar fi total greșit să dai vina pe părinții tăi pentru problemele tale financiare și poate chiar și pentru problemele tale în relații. Partea bună este că tu poți schimba această moștenire de familie, astfel încât copiii tăi să nu fie nevoiți să o ducă mai departe.

• Grupurile din care facem parte (triburile) sunt esențiale pentru existența noastră și ne pot influența pozitiv viața. Însă, în multe feluri, triburile pot avea și o influență limitativă, negativă sau chiar distructivă asupra vieții noastre. De aceea, când ne dăm seama că tribul ne face rău, ar trebui să ne gândim serios să ne găsim un nou trib.

Tot aici suntem invitați să reflectăm la o serie de întrebări foarte importante pentru viitorul nostru financiar precum:

• Cât de mult din comportamentul nostru financiar este programat și automat și cât de mult îl putem controla cu adevărat? 

• Putem lupta împotriva tendințelor genetice care se împotrivesc economisirii și, dacă da, cum? 

• Ne putem corecta tendințele moștenite de la strămoși sau suntem condamnați la dispariție?

• Crezi că, dacă ai avea mai mulți bani, chiar ai trăi o viață mai bună, iar familia ta ar fi mai fericită?

În continuare cei trei autori îți furnizează o serie de informații foarte practice cu privire la modul în care ne putem educa copiii să aibă o mentalitate sănătoasă cu privire la bani. În acest sens vei afla:

• Ce e bine și ce nu e bine să discuți cu copiii tăi atunci când vine vorba de bani?

• Care este punctul în care răsfățul și protejarea copiilor merg prea departe, riscând să provoace daune importante?

• Cât de nocive sunt relațiile de dependență financiară și pentru cel dependent financiar și pentru susținător și cum putem pune capăt acestui tip de relație?

• Câteva considerente esențiale privind crearea obiceiurilor financiare sănătoase la copii.

Dacă multe dintre conflictele din relația ta de cuplu izbucnesc din cauza discuțiilor cu privire la bani, această secțiune ar trebui să fie o lectură obligatorie pentru tine. Asta pentru că de aici vei afla cum se pot soluționa foarte amiabil discuțiile din cuplu pe tema banilor înțelegând că opiniile diferite ale partenerilor cu privire la bani sunt cauzate de diferențele genetice și cele legate de mediul în care au crescut. De aici vei afla mai exact:

•         Șase sfaturi pentru a purta o conversație constructivă despre bani, sau orice discuție cu o potențială încărcătură emoțională cu soțul/soția, partenerul, partenerul de afaceri, un membru al familiei sau un prieten. 

•        12 întrebări de facilitare a discuției despre bani între parteneri.  
•        O serie de studii de caz relevante pentru teoriile expuse, care te vor ajuta să înțelegi mai bine avantajele unei mentalități sănătoase cu privire la bani.              

SECȚIUNEA A II-A: ADAPTĂRILE TALE

„Succesul implică efort și sacrificiu. În lipsa unei viziuni clare și pasionante pentru ceea ce îți dorești, va fi foarte greu să îți păstrezi motivația. Cu cât mai abstractă este definiția succesului (de ex.: pensionarea), cu atât sunt mai mici șansele ca Mamutul banilor lăuntric să te ducă într-acolo. Oamenii sunt programați să își conserve energia. Avem nevoie de un scop pasionant ca să mergem mai departe. Odată ce viziunea este creată, vei deveni de neoprit. Explorarea sinelui și construirea viziunii sunt esențiale pentru crearea motivației intrinseci de a-ți urmări și atinge obiectivele. Cu o viziune clară în minte, alimentată de pasiunea ta de a o transforma în realitate, elaborarea unui plan realist pentru economii și gestiune financiară devine relativ simplă. În lipsa viziunii, îți poate părea un proces descurajant și laborios. Dacă poți să-ți imaginezi și să simți gustul obiectivelor tale, vei avea șanse mai mari să le atingi.” – Mamutul banilor

Știm cu toții cât de greu poate fi să ne schimbăm un obicei, oricât de neînsemnat ar fi el. Ne este greu să înlocuim vechiul obicei de a mânca nesănătos, cu cel de a mânca mai multe fructe și legume, ne este greu să renunțăm la doza zilnică de suc acidulat sau la comoditatea matinală în favoarea unei reprize de mișcare. Prin urmare, nu e deloc de mirare că ne este foarte greu să ne schimbăm și obiceiurile care țin de modul în care ne cheltuim banii.

Partea bună însă în ceea ce privește cea din urmă problemă este faptul că putem să dăm vina pe strămoșii noștri pentru mentalitatea pe care o avem despre bani. În urmă cu mii de ani, strămoșii noștri au supraviețuit mai degrabă împărțind, și nu economisind, pentru că noțiunea de economisire este un concept relativ nou. Prin urmare, tot ce trebuie să facem pentru a putea economisi este să ne învingem această programare biologică. Din păcate, deocamdată, prea puțini dintre noi reușesc să facă acest lucru.

„Convingerile tale reprezintă o profeție care se îndeplinește de la sine.”

În această secțiune, cei trei autori ne explică de ce ne este atât de greu să economisim și cum ne afectează disonanța cognitivă, prejudecata de confirmare, prejudecata de infirmare și prejudecata statu-quo-ului în acest sens.

Alte subiecte interesante tratate în această secțiune se referă la:

• Cum ne putem învinge programarea ancestrală de a ne împărți excesiv resursele;

• Ce obiceiuri și mentalități trebuie să schimbăm pentru a ne bucura de succes financiar și a economisi pe termen lung;

• Cum diferă mentalitatea celor foarte bogați cu privire la pierderi față de cea a persoanelor din clasa de mijloc;

• Ce rol joacă mediul în care ne dezvoltăm în ceea ce privește psihologia noastră financiară;

• Cât de devreme în viață se definitivează mentalitatea noastră cu privire la bani;

• Ce sunt momentele de tip „puncte de aprindere” și cum ne influențează ele  convingerile despre bani?

• Cum au afectat evenimente precum Marea Foamete Irlandeză, Marea Criză Economică, recesiunea și criza economică din anul 2008  sau pandemia de COVID-19  relația oamenilor cu banii?

• De ce e important să ne învingem monștrii interiori pentru a ne optimiza viața financiară?

• 9 „reguli” de urmat pentru a te descurca bine cu banii.

• De ce e bine să ne punem sub semnul întrebării din când în când convingerile adânc înrădăcinate despre bani.

• Câteva tulburări care au la bază comportamente financiare distrugătoare: negarea financiară, sindromul cumpărăturilor compulsive, tulburarea de tezaurizare, dependența de muncă, dependența de jocurile de noroc, etc. care impun solicitarea unui ajutor specializat din partea unui psiholog.

• Câteva strategii eficiente pentru a-ți corecta comportamentele financiare greșite.

SECȚIUNEA A III-A: EVOLUȚIA TA

„Calea Evoluției Mamutului Banilor ți se va deschide printr-o înțelegere profundă a sinelui tău adevărat – prin cunoașterea motivațiilor tale, a prejudecăților, a Scenariilor Financiare, a trecutului și a triggerilor. O viziune pasionantă generează motivația și energia pentru stabilirea unui plan. Viteza cu care te îndrepți spre obiectivele pe care ți le-ai stabilit depinde doar de tine.”

Procesul în șase pași de schimbare a comportamentelor și convingerilor financiare  te va ajuta să îți schimbi nu numai comportamentele financiare greșite, ci și comportamente nocive precum renunțarea la fumat, dependența de jocurile de noroc, abuzul de alcool sau tulburările de alimentație.

Studiul de caz prezentat în această secțiune îți va arăta cum funcționează mai exact procesul în șase pași.

Însă indiferent de comportamentul pe care vei dori să îl schimbi, amintește-ți să folosești metodele cu ajutorul cărora ai reușit în trecut să faci schimbări importante. Folosirea vechilor succese este una dintre cele mai vechi metode de motivație fiind utilizată încă din preistorie de triburi înaintea unei vânători. Actualmente antrenorii sportivi folosesc această metodă în timpul discursurilor din vestiar ținute pentru jucători.

De asemenea, un factor esențial pentru a-ți schimba mentalitatea despre bani este să știi cine ești – pe ce pui cel mai mare preț, pe cine iubești și ce anume te animă și îți redă starea de bine. Pentru că atunci când știi foarte clar cine ești, îți poți îndrepta mai ușor atenția spre a descoperi ceea ce îți dorești.

Cei șapte pași pentru atingerea obiectivelor financiare îți vor fi și ei de un real folos pentru a-ți schimba comportamentul financiar și a te bucura de mai multă prosperitate.

Tot în această secțiune a cărții vei învăța cum să gestionezi mai eficient certurile iscate din cauza banilor în familie (cuplu), cum să-ți asculți partenerul cu Mintea începătorului în clipele tensionate și cum să abordezi pe viitor discuțiile despre bani cu partenerul tău. Și chiar dacă Mamutul banilor vorbește în cea mai mare parte despre mentalitatea noastră legată de bani, în această secțiune vei găsi câteva considerații foarte interesante despre relațiile noastre de iubire și despre factorii care dictează în mare parte calitatea acestora. Tot aici aflăm ce înseamnă o relație amoroasă de succes și cum să îți creezi o viziune financiară de succes atunci când ești într-o relație. În plus, vei deveni conștient de faptul că:

„Odată ce viziunea ta devine mai interesantă și mai convingătoare, îți vei construi motivația intrinsecă pentru a o transforma în realitate. Dorința de a-ți transforma viziunea în realitate îți va învinge rezistența în fața asumării responsabilității în privința vieții tale financiare. Temerile tale vor dispărea și vei adopta o mentalitate a realizărilor și a succesului. Tu vei deține controlul. Nu te teme să cauți siguranța financiară, bogăția, independența, libertatea și mijloacele de a-i ajuta pe ceilalți. Adu-ți aminte că tu și familia ta meritați asta.”

La fel de interesante vor fi în această secțiune și explicarea mecanismelor prin care traumele din copilărie ne pot afecta relația actuală de cuplu, dar și modul în care ne gestionăm actualmente banii.

În finalul acestei secțiuni te invit să descoperi soluțiile propuse de autori la cele mai frecvente probleme de natură financiară cu care se confruntă cea mai mare parte dintre noi. Este vorba despre: lipsa economiilor lichide pentru situații de urgență, datorii personale prea mari, cheltuirea excesivă și cumpărăturile compulsive care ne pot ruina. Aceasta este partea practică a cărții care vine cu soluții concrete și foarte practice care pot fi aplicate de oricine pentru a preveni problemele financiare sau pentru a-și îmbunătăți situația financiară.

Soluțiile propuse de cei autori pot fi împărțite în trei segmente și anume:

1) SUPRAVIEȚUIREA – În acest segment te vei familiariza cu numeroasele tipuri de asigurări pe care le ai la dispoziție și care te pot ajuta să supraviețuiești în situații de criză precum: pierderea locului de muncă, invaliditate, boli cronice, accidente, furturi din locuință, pierderea locuinței, etc. Tot aici vei învăța cum să ții o evidență strictă fluxului lunar de numerar, vei observa ce tipare există în cheltuielile tale și vei afla astfel ce modificări imediate trebuie să faci în modul cum îți cheltui banii.

2) VÂNĂTOAREA ȘI CULEGEREA – Această secțiune vorbește despre cele mai bune variante de economisire, respectiv de investiții pe care le au la îndemână americanii. Trebuie să precizăm faptul că mare parte dintre informațiile prezentate în acest segment nu se pot aplica în România, dar ele pot constitui o sursă de inspirație pentru cei care își doresc să economisească, respectiv să investească mai mult în viitor.

 3) ADAPTARE VERSUS DISPARIȚIE – Partea proastă atunci când vine vorba de adaptare este faptul că chiar trebuie să te gândești la toate atât timp cât sănătatea îți permite acest lucru. Trebuie să îți planifici venitul de după pensionare, trebuie să îți planifici cheltuielile pentru asistența medicală, trebuie să te gândești cum și în ce condiții va fi împărțită averea ta atunci când tu nu vei mai fi. Partea bună e că, odată ce vei fi planificat toate aceste lucruri, vei ști sigur că resursele tale au fost și vor fi gestionate în cel mai eficient mod cu putință.

La final nu îmi rămâne decât să îți lansez invitația de a descoperi tu însuți această carte din propria ta perspectivă și de a-ți reaminti că psihologia pe care o ai în legătură cu obținerea și gestionarea banilor poate face diferența între a reuși, sau dimpotrivă, a nu reuși să îți atingi obiectivele financiare. Pentru că, sunt de părere autorii acestei cărți:

„Evoluția mentalității tale financiare implică două componente esențiale: 1) banii și 2) mentalitatea. Banii sunt partea simplă. Finanțele personale sunt, în mare parte, simple și la obiect. Mentalitatea este locul unde se petrece magia sau dezastrul. Mentalitatea ta financiară este cea care îți prezice rezultatele financiare. Când ai o mentalitate corectă, succesul vine de la sine. Atât de simplu este. Cu o mentalitate corectă, nimic nu te va opri din drumul spre atingerea obiectivelor. Mamutul tău va porni în viteză, iar efortul necesar pentru a te schimba va deveni nesemnificativ. Succesul va fi un deznodământ inevitabil.”